Omstartslån

Begreppet omstartslån kan avse flera typer av lån med olika egenskaper. Vissa långivare marknadsför lån med säkerhet (oftast bostaden) som är möjliga att teckna trots att den sökande har betalningsanmärkningar under namnet omstartslån.

Eftersom det generellt är svårt att få ett större lån om man har betalningsanmärkningar gör lånet det möjligt att starta om sin privatekonomi. Många använder den här typen av lån till att betala av skulder men också för att finansiera renovering, köpa ny bil och mycket annat.

Ett omstartslån kan också vara ett helt vanligt privatlån, men med riktigt bra ränta. Ett vanligt användningsområde är att betala av mindre men kostsamma krediter. Genom att samla mindre skulder i ett större men billigare omstartslån är det möjligt att sänka sin månadskostnad rejält. Det är just den typen av omstartslån vi förmedlar. Du behöver alltså ingen säkerhet för lånet och behöver inte inteckna din bostad.

De omstartslån vi förmedlar är genomgående lån utan säkerhet, alltså privatlån eller blancolån som de också kallas. Du behöver alltså inte ställa upp någon pant för att låna pengarna. Du behöver inte heller inteckna din bostad, vilket är fallet hos vissa långivare som erbjuder omstartslån.

Omstartslånet är inte heller låst till en specifik vara eller något särskilt ändamål. I praktiken är du också fri att använda pengarna till precis vad du vill. Många av våra kunder använder lånet precis som namnet antyder.

Ett stort antal av våra kunder har använt sitt lån för att starta om sin ekonomi genom att lösa dyra lån och krediter. Men det går precis lika bra att använda pengarna till köp av bil, båt, renovering av hemmet eller något annat du vill göra.

Våra grundläggande krav för att behandla din ansökan om omstartslån är okomplicerade. Du ska vara över 18 år, vara folkbokförd i Sverige sedan minst tolv månader. Du behöver också en årlig inkomst på minst 120 000 kronor, i form av lön eller pension.

Tidigare skulder hos Kronofogden är okej, men de ska vara fullständigt återbetalda sedan minst sex månader tillbaka. Det är till och med möjligt att låna även om du har betalningsanmärkningar. En andra chans för din ekonomi.

Grundkrav för omstartslånet:

• Minst 18 år
• 120 000 kr eller mer i årsinkomst
• Skuldfri hos Kronofogden
• Folkbokförd i Sverige

Det slutgiltiga kraven för ett specifikt lån varierar mellan olika långivare. Vissa kan ställa något högre krav på inkomst eller till exempel ha en åldersgräns på 20 år. I praktiken behöver du inte tänka på det så länge du uppfyller våra grundkrav. När du skickat in din ansökan får du automatiskt svar från alla långivare som kan tänka sig att låna ut pengar till dig.

Om du har låg eller oregelbunden inkomst eller av annat skäl vet om att din kreditvärdighet inte är i toppklass kan du söka omstartslånet tillsammans med en annan person. Har du en medsökande är ni två som delar på betalningsansvaret för lånet och era respektive årsinkomster räknas också ihop. Att låna ut pengarna blir därmed en mindre riskfylld affär för långivaren. På samma sätt kan en medsökande ge dig bättre villkor på lånet som lägre ränta.

Eftersom omstartslånen vi förmedlar är lån utan säkerhet är det i praktiken du som är säkerheten för lånet. Det är dina ekonomiska förutsättningar och hur du skött tidigare skulder – din kreditvärdighet – som avgör om, hur mycket och till vilken ränta du får låna.

För att reda ut det gör långivarna alltid en egen kreditprövning där man tittar på din inkomst, betalningshistorik, tidigare skulder och eventuella betalningsanmärkningar.

Tänk alltid på att alla lån ska betalas tillbaka. Gör gärna en budget där du tar med din inkomst, och dina fasta utgifter. Då ser du direkt hur stor månadskostnad du klarar av och därmed hur mycket du kan låna. Kom ihåg att lämna en marginal för oväntade utgifter i din budget. Då blir livet betydligt lättare om bilen skulle gå sönder, om du behöver till tandläkare eller står inför någon annan oplanerad kostnad.

Olika långivare kan göra olika riskbedömningar när de tittar på din ansökan om omstartslån. En viss långivare kan alltså säga nej samtidigt som flera andra kan erbjuda dig ett lån. Av samma anledning kan räntan skilja sig åt en del mellan olika långivare.

Om du är ute efter ett större lån kan en relativt liten procentuell skillnad i räntesatsen göra stor skillnad. Utslaget över ett år kan en halv procent extra i ränta betyda tusentals kronor mer eller mer mindre i kostnad, och ännu mer över lånets hela löptid. Det är därför du ska jämföra lånealternativen hos oss innan du bestämmer dig!

Skuldsaneringslån

Tanken med ett omstartslån är att det ska hjälpa dig att ta dig ur en svår finansiell situation, sanera skulder och bygga upp en starkare privatekonomi. Många som dragit på sig stora skulder eller flera mindre skulder och som dras med höga räntekostnader använder omstartslån för att komma på fötter igen, alltså som ett saneringslån som hjälper dig att bli av med kostsamma krediter och sänka dina kostnader.

Genom att lösa och lägga om tidigare lån i ett omstartslån är det möjligt att få en betydligt lägre ränta och månadskostnad. Genom att samla flera mindre lån i ett omstartlån slipper du också onödiga avgifter och får alla kostnader som rör din dina lån samlade på en och samma faktura.

Låna med svag kreditvärdighet

Omstartslån används också av personer som har dålig kreditvärdighet och har svårt att kvalificera sig för “vanliga privatlån” eller erbjuds hög ränta när de söker dem. Om du t. ex. har betalningsanmärkningar har du svag kreditvärdighet och det blir svårt att hitta ett större privatlån eftersom de flesta långivare inte accepterar sökande som har en eller flera anmärkningar.

Då kan ett omstartslån vara ett alternativ. Man ska dock komma ihåg att inte alla långivare som erbjuder omstartslån accepterar sökande med betalningsanmärkningar. Flera av de långivare vi samarbetar med erbjuder omstartslån trots anmärkningar.

Eftersom de omstartslån vi förmedlar är lån utan säkerhet är det till syvende och sist du själv som bestämmer vad pengarna ska gå till. Du är fri att använda dem till vad du vill. Men om du har smålån och krediter rekommenderar vi att du löser dem med hjälp av omstartslånet.

Det ena behöver dock inte utesluta det andra. Med ett omstartslån på 200 000 kronor kan du exempelvis både lösa tidigare skulder på 100 000 kr och dessutom renovera köket för lika mycket. Du bestämmer.

Fundera också noggrant på vilken löptid som är bäst utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Du ska naturligtvis välja en återbetalningstakt som passar dig. Med ett större lån behöver du kanske en förhållandevis lång återbetalningstid för att månadskostnaden inte ska vara oöverkomlig.

Omvänt kan det vara klokt att betala av mindre lån så snabbt som möjligt. Särskilt om du söker omstartslånet för att samla ihop mindre krediter i ett billigare lån och målet är att bli skuldfri.

Med en kortare löptid blir månadsbeloppet högre, men samtidigt blir den totala kostnaden för lånet högre. Omvänt så ger en lång löptid en lägre månadskostnad men de sammanlagda räntekostnaderna blir högre eftersom du betalar ränta på lånet under längre tid och vid fler tillfällen.