Omstartslån

Hur fungerar ett omstartslån?

Personer med dyra skulder har vanligtvis svårt att bli beviljad ett vanligt lån.
Därför har omstartslån utformats som realistiskt alternativ för att ta kontroll över din egen ekonomin och bli skuldfri.
En typ av skuldfinansiering där alla dyra lån samlas till ett större med mål att få en lägre ränta. Omstartslån kan finnas som ett lån med eller utan säkerhet.
Då går ett omstartslån in och löser de befintliga skulderna som istället samlas ihop till ett gemensamt lån.
Genom att lösa bort exempelvis dyra krediter och är det troligt att månadskostnaden minskar. Istället för att lägga inkomsten på räntor och avgifter är fokus på att amortera för att bli skuldfri.

Unikt för omstartslån är:

• Många skulder och dålig kreditvärdighet är inte ett hinder
  – Att ta ett lån om du har många skulder och en låg kreditvärdighet är normalt sett svårt. Få kreditgivare är villig att bevilja ännu ett lån då det blir en ökad risk. När det kommer till omstartslån är det särskilt riktat för just det ändamålet.
• Betalningsanmärkning hos Kronofogden är accepterat
  – En betalningsanmärkning hos Kronofogden påverkar livet. Anledningarna till en ansträngd ekonomi kan vara många – viktigast är att ta lärdom och aktivt arbeta mot en stabil ekonomi.
• Ansök med eller utan säkerhet
  – Saneringslån finns att ansöka om både med och utan säkerhet. Valmöjlighet utifrån dina personliga förutsättningar.

Är omstartslån bra?

Ett omstartslån kan vara bra i vissa situationer.
Är det svårt att varje månad betala av de befintliga skulderna kan den här typen av finansiering öppna upp för en ny chans att få ordning på ekonomin.
Att låna pengar kräver alltid en individuell bedömning, men ett omstartslån kan vara väldigt bra i rätt typ av situation. Omstartslån kan vara bra om du:

• Har många skulder och dålig kreditvärdighet
• Upplever det verkar väldigt svårt att bli skuldfri
• Är motiverad att bidra till en förändring
• Tar ansvar och betalar på dina lån

Stämmer punkterna ovan in på dig så blir nästa steg att jämföra långivare för att hitta det bästa alternativet.

När man inte kan få lån någonstans

Att bli beviljad ett lån är inte en självklarhet för alla. Långivare är enligt lag skyldiga att undersöka så att betalningsförmåga finns.
Utöver det vill de alltid ta sådan liten risk som möjligt i samband med att de beviljar lån.
Därför kan det vara svårt att bli beviljad lån med en ekonomi som är på marginalerna. Ett omstartslån beviljas normalt i större omfattning, men det är aldrig en garanti.

Är det svårt att bli beviljad ett lån behöver du förbättra kreditvärdigheten. Skapa en tydlig plan för att betala av smålån och krediter. Ett råd är att kraftigt strama åt dina utgifter för att minska dina skulder.

Ansök om omstartslån

En ansökan om omstartslån sker online i ett par steg. Behöver du hjälp eller har frågor finns hjälper Likvidum gärna till.

1. Fyll i formuläret på hemsidan och signera med BankID
   Vid en ansökan fyller du i ett formulär med uppgifter som namn, inkomst och ett fåtal andra uppgifter. Ansökan signeras med BankID som förmedlas vidare till de långivare och kreditinstitut som vi har ett samarbete med.
2. Långivare har 48 timmar på sig att svara på ansökan
   Svaren presenteras sedan till dig där du i lugn och ro kan jämföra alternativen som presenteras. Du förbinder dig aldrig till att tacka ja till något. Finns det inte längre ett behov av ett omstartslån eller om det inte skulle bli ekonomiskt fördelaktigt behöver du inte göra något mer.
3. Alla svar kommer in och du loggar in för att jämföra lånen som presenteras
   I lugn och ro kan du jämföra ränta och övriga kostnader. Titta på den effektiva räntan som visar vad lånet totalt kommer att kosta med både räntekostnad och andra avgifter inkluderade.
4. Vill du inte ta något av de lån som presenteras behöver du inte göra något mer
   Du förbinder dig aldrig till något hos Likvidum. Är det så att behovet av ett omstartslån inte längre finns behöver du inte göra något mer. Att använda vår tjänst är alltid kostnadsfri från vår sida.
5. Vill du tacka ja väljer du det lån som bäst motsvarar dina förväntningar och signerar skuldebrev digitalt
   Det är möjligt att tacka ja till ett av de lån som presenteras. Läs noggrant igenom lånevillkor och var säker på vad det är du tackar ja till. I samband med att du väljer ett lån behöver du signera ett skuldebrev som är ett juridiskt dokument som reglerar villkoren.
6. Pengar betalas ut till det konto som du angivit och du använder de för att återbetala dina aktuella skulder för att enbart ha ett större lån
   I samband med att du tackar ja får du ange önskat bankkonto för utbetalning. När pengarna betalats ut rekommenderar vi att du genast använder summan för att lösa de övriga skulderna.
7. Varje månad betalar du tillbaka amortering och ränta för att en dag vara skuldfri
   Att ansöka om och bli beviljad ett lån kommer med ansvar. Utnyttja det på ett bra sätt och skapa bra ekonomiska förutsättningar för dig själv.

Överväg alltid ett lån och tänk igenom ifall det kan finnas andra alternativ. Ett omstartslån kan vara bra, men låt det ske när det är nödvändigt. Likvidum förmedlar lånebelopp på belopp mellan 10 000 kr upp till 600 000 kr med en återbetalningstid från 1 år till maximalt 15 år.

Omstartslån med dålig kreditvärdighet?

Det kan finnas många anledningar till en dålig kreditvärdighet. Flera olika lån, många kreditupplysningar på kort tid eller betalningsanmärkningar. Dåliga beslut eller en tuff ekonomisk period i livet är tänkbara orsaker.

Att bli beviljad lån med dålig kreditvärdighet kan vara svårt.
Omstartslån är utformade för att kunna ta extra hänsyn till det. Du är inte garanterad ett omstartslån med en dålig kreditvärdighet, men det kan finnas ökad möjlighet för att ge dig en nystart i livet.

Har du en dålig kreditvärdighet så är det nyttigt att förstå vilken eller vilka anledningar som ligger bakom. Då är det potentiellt genomförbart att bidra till en förbättring på området. På så sätt förbättras chansen till att få en godkänd låneansökan till schyssta villkor – oavsett om det gäller ett omstartslån inom kort eller bostadslån om ett par år.

Omstartslån trots betalningsanmärkning

Betalningsanmärkning får du om en skuld inte betalas i tid. Skuld kan vara exempelvis en faktura eller månadsbetalning på ett lån. När företaget bakom skulden skickar ärendet vidare till Kronofogden registreras en betalningsanmärkning.
Det är dock inte en skuld hos Kronofogden, endast en anmärkning om att betalningen ej har skötts. Kan vara ett hinder hos en del långivare, men sällan då det kommer till omstartslån trots betalningsanmärkning.

Omstartslån med många förfrågningar

Att göra många förfrågningar om lån på kort tid har en negativ inverkan på din kreditvärdighet. Varje gång någon gör en kreditkontroll via UC, Upplysningscentralen, på dig så kommer det att sparas i 12 månader.
Varje upplysning kommer att uppfattas som att du har haft för avsikt att låna hela beloppet. Likvidum tar endast en kreditupplysning per tillfälle om du gör en låneförfrågan och använder den till samtliga långivare.
Vid en låneansökan av ett omstartslån med många förfrågningar historiskt så kan svaret bli nej, om det kombineras med andra negativa faktorer som låg inkomst och bristande betalningsförmåga.

Sammanfattning om omstartslån

Omstartslån kan vara en bra möjlighet för att nystart i ekonomin, därav att det även går under namnet nystartslån. Orsaken är att det riktar sig till den med en ansträngd ekonomi som vill samla alla gamla lån till ett enda med förhoppningsvis lägre ränta och bättre villkor.
Betalningsanmärkning kan vara accepterat, men du behöver ändå kunna visa att du vill betala av skulderna. Därför kan du inte ha en skuld hos Kronofogden och den ska helt återbetald sedan sex månader tillbaka.

Ett omstartslån med säkerhet har generellt lägre ränta än ett omstartslån utan säkerhet. Finns ingen säkerhet motsvarar lånet mer ett privatlån.

Fördelar med omstartslånet

Varje lån eller kredit ska noga övervägas – låna alltid ansvarsfullt. Då kan det finnas flera fördelar med ett omstartslån.

• Kan minska månadskostnaden genom att lösa dyra lån och samla till ett enda större lån
  – Därför bör du alltid göra en kalkyl och gå igenom din egen situation. Kommer kostnaden att minska kan det vara en fördel att teckna ett omstartslån.
• Fungerar även för dig med betalningsanmärkning
  – En betalningsanmärkning kan vara accepterat, så länge det inte har gått så långt att du har en skuld hos Kronofogden. Vårda ekonomin och jobba för att vara skuldfri.
• Bidrar till en nystart i ekonomin
  – Alla kan göra fel och ta dåliga beslut. Ta lärdom av det och skapa istället en förändring för livet mot en ekonomi i balans.

Nackdelar med omstartslånet

Alla lån har för- och nackdelar. Det finns vissa nackdelar med ett omstartslån.

• Hög ränta
  – Omstartslån kan ha högre ränta än andra typer av lån eftersom kreditvärdigheten kan vara dålig hos dig. Det betyder att långivare tar en större risk i att låna ut pengar, vilket ger en högre ränta.
• Oseriösa kreditgivare
  – På marknaden finns långivare som är oseriösa och erbjuder dåliga villkor. Undvik detta genom att göra lånejämförelse via exempelvis Likvidum som enbart samarbetar med trovärdiga aktörer på marknaden.