Att upprätta en grundläggande budget är inte svårt. Skriv ner dina och spalta upp dina inkomster och utgifter en typisk månad. Hur stora är inkomsterna varje månad och vilka återkommande utgifter har du? Inkomsterna är i regel det enklaste att få rätsida på. De flesta av oss har en fast månadsinkomst som kommer in på kontot varje månad. Eventuellt tillsammans med ett fåtal mindre sidoinkomster som barnbidrag och liknande.
Om du frilansar, är egenföretagare eller av annan anledning har flera olika eller varierande inkomster är det förstås knepigare. Då rekommenderar vi att du räknar fram en genomsnittlig månadsinkomst. Eller ännu hellre den lägsta möjliga inkomsten du kan tänkas få. Då slipper du obehagliga överraskningar längre fram. Inga glädjekalkyler med andra ord.
Kartlägg din ekonomi
När du fått koll på dina inkomster är nästa steg är att gå igenom alla utgifter du har en genomsnittlig månad. Plocka fram kontoutdrag och om det behövs kvitton för några månader tillbaka. Genom att gå igenom dina tidigare utgifter får du god bild av var dina pengar tar vägen och hur mycket du lägger på olika saker. Om du känner att du har dålig koll på vart pengar tar vägen kan det vara klokt att använda ett kredit- eller betalkort till alla inköp. Då kan du se alla dina inköp på kontoutdraget eller kortfakturan.
Fasta och rörliga utgifter i budgeten
En privat hushållsbudget för utgifter brukar delar upp i tre delar; fasta utgifter, rörliga utgifter och övrigt/nöjen. Till fasta utgifter räknas enbart sådant du verkligen behöver och kostnader du inte kan undvika. Allt annat, alltså inköp och kostnader som inte är nödvändiga för att klara vardagen är sekundära och hör hemma i rörliga kostnader eller nöjen/övrigt. Fuska inte när du upprättar din budget. För att göra en bra budget som håller månaden ut måste du alltid utgå från de viktigaste sakerna, de som håller dig flytande.
Exempel på fasta utgifter:
- Boendekostnader
- Mat (exkl. restaurangbesök etc.)
- Försäkringar
- Transporter (bil, busskort)
- El abonnemang
- Telefon
- Bredband
- Lånekostnader
Rörliga utgifter är kostnader som varierar från månad till månad. Hit räknas huvudsakligen saker som mycket väl kan vara trevligt men som du egentligen kan leva utan. Vi räknar mat som en fast kostnad eftersom du inte klarar dig utan det. När du upprättar en budget bör du sätta av ett fast belopp för matinköp och räkna det som en fast kostnad. Uteluncher, köpkaffe och andra restaurangbesök faller däremot under rörliga kostnader.
I många fall är de enskilda utgiftsposterna små men tillsammans blir det inte sällan mycket pengar. Det är också här du har möjlighet att spara pengar. En energidryck för 30 kronor om dagen blir exempelvis 900 kronor i månaden och nästan 11 000 kronor på ett år.
Exempel på rörliga kostnader:
- Nöjen
- Kläder
- Biobiljetter
- Restaurangbesök
- Semesterresor
- Godis, köpkaffe, snacks
- Medietjänster som Spotify och Netflix
- Köp av prylar du inte behöver
Börja med att titta på kontoutdrag och skriv ner alla inköp som inte är direkt nödvändiga. Hur mycket blir det? För många kommer den här summan som en överraskning. Kanske visar det sig att du lägger fyrsiffriga belopp varje månad på saker som du egentligen inte behöver. Sätt ett tak för dina oplanerade rörliga inköp i budgeten och håll dig till det. Du kommer märka stor skillnad i slutet av månaden. Du kanske till och med får en rejäl slant över.
Så kan en hushållsbudget se ut
En enkel men ändamålsenlig budget kan se ut så här. Hur stor andel av de fasta och nödvändiga kostnader blir av din inkomst beror förstås på hur mycket du tjänar och hur mycket boendekostnader och annat nödvändigt du har.
- 50 % till fasta utgifter som hyra, el, bredband och telefonabonnemang
- 30 % till övriga kostnader som nöjen, kläder, uteluncher och annat du kan leva utan
- 10-20 % till sparande
Du ska naturligtvis anpassa nivåerna efter dina egna inkomster och fasta utgifter. Lägger du 60 procent av din inkomst på hyra och återkommande nödvändiga kostnader blir det naturligtvis mindre över till annat. Fördelen med använda sig av budget är att du ser hur mycket pengar som går åt i varje kategori och kan därmed lättare anpassa ditt köpbeteende.
Budgettips! – Så håller du koll på utgifterna
Det kan vara lite lurigt att hålla reda på alla utgifter och utgifter du har under en månad. Men om du betalar det mesta med kort (vilket de flesta gör idag) behöver faktiskt inte alls vara svårt. Betalar du mycket kontant, kan det vara bra att anteckna detta eller skaffa en kvittoapp som skannar dina kvitton och lägger i dem i en digital kassabok. Många butiker erbjuder dessutom digitalt kvitto om du betalar med kort eller mobilen.
Ett alternativ kan vara att övergå till att enbart handla med ett och samma kort. Du får du alla utlägg på ett och samma ställe och kan plocka ut allt du behöver via kontoutdrag eller din internetbank.
Gör gärna en grundlig avstämning någon gång i halvåret eller kvartalet eftersom du sannolikt ibland får räkningar som inte dyker upp varje månad. Annars är det lätt att missa fasta utgifter som ska ofta ska betalas kvartals- eller halvårsvis, till exempel försäkringar och vissa elavtal.
Det viktigaste när du upprättar din budget är att vara realistisk och ärlig mot dig själv. Om du vet att du inte kan sluta med en kopp latte innan jobbet varje morgon ska du självklart ta med detta i beräkningen. Budgeten ska återspegla hur din ekonomi faktiskt ser ut, inte hur du vill att den ska ut under ideala förhållanden.
Så håller du dig till budgeten
Det kan vara knepigt att hålla sig till hushållsbudgeten. En enkel lösning för att få bättre koll är att upprätta ett Excel-dokument och skriva ner alla dina utgifter varje månad. Det finns många färdiga budgetmallar du kan använda att ladda ner på nätet. Välj gärna en så enkel variant gärna som möjligt (eller skapa en själv), då blir det lättare att löpande fylla i budgeten och hålla dig till den. Du kommer direkt se om du håller dig till nivåerna du satt för nöjen och andra rörliga kostnader. Då blir också lättare att avgöra vad du kan skära ner på.
