Billån

Generellt är det bästa billånet det med lägst effektiv årsränta. Den effektiva räntan avser alla kostnader för lånet uttryckt i procent. Här räknas utöver räntekostnaderna även avgifter och andra eventuella tilläggskostnader in.

Därmed får du en bättre bild av vad olika billån egentligen kostar genom att jämföra den effektiva räntan än vad du skulle fått genom att bara titta på den nominella årsräntan.

Hur hittar jag rätt billån?

En bra princip när man ska teckna ett billån är att inte nöja dig med första bästa erbjudande du stöter på. Det finns nämligen många långivare på marknaden och både räntan och nivån på eventuella avgifter kan skilja sig åt.

Billån är också förhållandevis stora lån. Inte sällan på flera hundra tusen kronor. Detta betyder att även relativt små skillnader i ränta och mindre extra avgifter som ska betalas varje månad kan betyda åtskilliga tusentals kronor mer eller mindre i kostnad utslaget över lånets hela löptid.

Lånar du exempelvis 220 000 kronor till din nya bil och betalar tillbaka lånet på tio år kommer en procent mer i ränta betyda tiotusentals kronor mer i totalkostnad.

Du har därför synnerligen goda skäl att jämföra billån från flera olika långivare för att hitta det bästa alternativet utefter dina förutästningar. Nöj dig inte med första bästa långivare du stöter på. I de flesta fall kan du få en betydligt bättre deal om du jämför alternativ från så många långivare som möjligt.

Ingen vill betala för mycket för sitt billån. Men att faktiskt få tag i ett billån med bra villkor kan vara knepigt om man inte har koll på alla kostnader som kommer med ett lån. Den viktigaste faktorn för ett låns kostnad är självklart räntan. Räntan är som du säkert vet är den huvudsakliga kostnaden du betalar för lånet.

Självklart vill du ha så låg ränta som möjligt. Vi hjälper dig att jämföra lån och räntor hos flera olika långivare, så att du enkelt och smidigt kan hitta det billån som passar dig.

Många gör misstaget att stirra sig blinda på räntan när de letar efter ett billån. Men man ska inte glömma bort att en del långivare lägger till ytterligare avgifter utöver räntan till sina lån.

Många billån kommer utöver räntan med extrakostnader som aviavgift, uppläggningsavgift och i somliga fall andra handläggningsavgifter. Därför är den effektiva räntan ett bättre mått på ett billån faktiska kostnad. Den effektiva räntan inkluderar både räntan och alla avgifter, beräknas per år och anges i procent.

Därför ska du ska alltid hålla utkik efter avgifter och jämföra de olika billånens effektiva ränta. Vissa långivare kan skylta med en låg årsränta på sin billån, samtidigt som de lägger till en eller flera avgifter på lånet för att tjäna mer pengar.

En aviavgift på 40-50 kronor verkar kanske inte så mycket vid första anblick. Men den ska betalas varje månad och utslaget på några år blir det mycket pengar.

Ytterligare en faktor som är viktig att tänka på när man väljer och jämför lån är ränteavdraget. Ränteavdraget innebär att du får dra av 30% av dina räntekostnader på din inkomstdeklaration.

Du har rätt att göra avdraget för räntekostnader upp till 100 000 kronor. Det innebär att du i praktiken bara betalar 70 procent av räntekostnaderna. Av den anledningen kan ett lån med relativt hög ränta och få eller inga avgifter bli billigare än ett lån med låg låneränta och saftiga avgifter, även om den effektiva räntan är samma.

Det gäller naturligtvis inte alltid, men är bra att känna till. Ett lån där andelen räntekostnader är större än avgifterna kan därför vara betydligt billigare än lån med lägre ränta även om den effektiva räntan är densamma eller till och med något högre.

Billån med eller utan säkerhet?

Ett traditionellt billån som exempelvis de många bilhandlare erbjuder är ett lån med säkerhet i form av bilen. Ett sådant lån kan vara fördelaktigt men har också begränsningar. Du kan exempelvis endast låna till 80% av bilens värde om du väljer ett billån med säkerhet. Resten av pengarna behöver du lägga upp kontant. Du kan inte heller sälja bilen utan att först lösa lånet.

Det är också mer komplicerat att lösa ett billån med säkerhet. Om det lånet kommer med fast ränta kan du behöva betala en avgift för att lösa lånet i förtid. Därför kan det vara klokt att överväga ett billån utan säkerhet med rörlig ränta.

Billån utan säkerhet ger flera fördelar. Du kan låna till hela bilens värde och kan fritt sälja den vidare utan att först lösa lånet. Billånet är inte heller låst till en specifik bil eller  bilhandlare.

Du kan i praktiken använda ett billån utan säkerhet till vad du vill. Får du pengar över när du köpt bilen kan du exempelvis använda lånet som ett omstartslån och passa på att samla lån och krediter (om du har sådana).

Att baka ihop skulder när du ändå lånar bilen kan det vara smart att försöka få ned räntekostnaden och får mer pengar över varje månad.  Med ett billån utan säkerhet kan du maximalt låna  600 000 kronor. Vill du låna mer än så i ett och samma lån krävs en säkerhet.

De billån vi på Likvidum förmedlar är genomgående lån utan säkerhet.  av typen annuitetslån. Du kan alltså använda lånet till precis vad du vill. Du är alltså inte låst till en specifik bil, vilket billån med säkerhet är. Billånen våra samarbetspartners erbjuder kommer också med rörlig ränta.

När du tecknar ett billån med rörlig ränta är det möjligt att när som helst lösa lånet helt utan extra kostnad. Rörlig räntan blir dessutom så gott som alltid billigare än bunden ränta eftersom långivarna sätter den fasta räntan högre vid varje givet tillfälle.

Vem kan söka billån?

Alla som uppfyller våra grundkrav kan ansöka om och/eller jämföra billån hos oss. Grundkraven för att ansöka om ett billån hos Likvidum är att du är minst 18 år, folkbokförd i Sverige sedan minst 12 månader och har en inkomst på minst 10 000 kr månaden. Det går att låna om du haft skuldsaldo hos Kronofogden men skulderna ska vara helt betalda sedan minst sex månader tillbaka.

Grundkrav för att söka billån

• Grundkrav
• Minst 18 år
• Minst 10 000 kr månadsinkomst
• Inga skulder hos Kronofogden
• Folkbokförd i Sverige