Ett SMS-lån är ett mindre blancolån med förhållandevis kort löptid där räntan i många fall är densamma för alla kunder.
I den här artikeln får du lära dig mer om vad ett SMS-lån är, vad det kostar och vilken effekt det kan ha på din ekonomi.
Vi kommer att gå igenom andra alternativ du har när du behöver låna pengar, för att undvika de risker som SMS-lån ofta innebär.
Denna artikel skrevs 2023-03-16 och uppdaterades 7 februari, 2024 klockan 12:08
Innehållsförteckning
Ett SMS-lån är ett mindre lån utan säkerhet och med en kort löptid. Idag kan du låna mellan cirka 1000 och 50 000 kronor och löptiden sträcker sin från en månad till ett par år beroende på belopp.
Namnet följer med sedan lånet introducerades på marknaden 2006 då det var möjligt att ansöka om ett lån via SMS. Då var också beloppen betydligt mindre, oftast bara några tusenlappar, och löptiden var sällan längre än 30 dagar.
Det som framför allt kännetecknar SMS-lån, förutom de mindre lånebeloppen och korta löptiderna, är kostnaden. Dessa lån har nämligen i regel betydligt högre räntor och avgifter jämfört med traditionella privatlån, vilket gör att många av dem klassas som högkostnadskrediter.
Läs mer om högkostnadskrediter
En högkostnadskredit kännetecknas av en effektiv ränta på minst referensräntan plus 30 procent. Det betyder att alla krediter med minst 32,5 procent i effektiv ränta idag kallas för högkostnadskrediter.
Den korta löptiden och låga lånebeloppen gör att SMS-lån i de allra flesta fall är högkostnadskrediter. Skulle räntan vara för låg skulle långivarna inte tjäna pengar på affären. Räntan brukar dessutom vara densamma för alla kunder, oavsett ekonomi, vilket underlättar långivarens handläggning och sedvanliga kreditbedömning.
Alla SMS-lån behöver inte ha så hög nominell ränta, men det behöver inte betyda att de är billiga. Den här typen av lån kommer nämligen ofta med flertalet avgifter som gör att den effektiva räntan kan nå hundratals procent.
Exempel: Du tar ett SMS-lån på 3000 kronor med en löptid på ett år med en nominell ränta på 26 procent. Utöver det betalar du 350 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift. Efter ett år betalar du tillbaka 4 329 kronor, vilket ger en effektiv ränta på 118,49 procent. Har du samma lån i 30 dagar blir den effektiva räntan 453,93 procent.
På grund av SMS-lånens höga räntor och avgifter infördes den 1 september 2018 ett antal nya bestämmelser i Konsumentkreditlagen som reglerar lånemarknaden i Sverige. Några av de särskilda reglerna som gäller högkostnadskrediter är införandet av:
För att kunna ansöka om ett SMS-lån måste du uppfylla vissa grundkrav. De kan variera mellan de olika långivare, men några av de viktigaste är:
Även om ett SMS-lån kan verka som en snabb och enkel lösning medför också ett ansvar. Har du inte möjlighet att återbetala lånet i tid kan de höga avgifterna och räntorna leda till betalningssvårigheter och en betalningsanmärkning. I värsta fall hamnar ärendet hos Kronofogden, vilket kan försvåra en rad moment i din privatekonomi.
Trots att det numera finns ett räntetak som förhindrar långivarna från att ta ut ockerräntor finns det inget som reglerar antalet avgifter som är kopplade till SMS-lånet. Det kan dessutom tillkomma dyra straffavgifter och dröjsmålsränta vid slarv med betalningen.
Vi rekommenderar att du alltid överväger en annan lösning istället för att ansöka om ett SMS-lån. Kanske kan du få låna pengarna billigare av en bekant eller en familjemedlem?
Om inte har vanliga privatlån du kan söka via oss i regel alltid bättre lånevillkor jämfört med ett SMS-lån, även om utbetalningsprocessen kanske inte alltid är lika snabb.
Denna artikel skrevs 2023-03-16 och uppdaterades 7 februari, 2024 klockan 12:08
Dela artikel
Ansök om att samla dina lån och få möjlighet till lägre ränta, slipp onödiga avgifter och stärk din kreditvärdighet.
Samla dina lån